Razlog od 100 milijuna dolara koji biste trebali provjeravati financijske savjete influencera i društvenih medija

A linija između općeg obrazovanja i ohrabrujućeg rizičnog ponašanja može biti mutna. U prosincu 2022., U.S. Komisija za vrijednosne papire (SEC) naplatila je osam utjecaja na prijevaru u shemi manipulacije dionicama u iznosu od 100 milijuna dolara. Sudska prijava navodi da su optuženici "uključeni u shemu" pumpanja i odbacivanja "vrijednosnih papira na temelju lažnih i pogrešnih informacija i materijalnih propusta o onim vrijednosnim papirima koje su optuženi objavili na platformama društvenih medija.”

Budite svjesni da nisu sve informacije zvučne, primjenjive na vas ili najbolji potez za vaše financije. "Lijepo je uzeti informacije i vrstu obraditi, ali to ne znači da morate djelovati na to", kaže Judi Leahy, savjetnik za viši bogatstvo za vas.S. Upravljanje bogatstvom potrošača na Citiju. „Društveni mediji potpuno su zasićeni svim vrstama informacija i financijskih hakova, ali zaista nema prečaca, a ono što kažem svojim klijentima je da bi netko mogao raditi za nekoga, ali to možda neće uspjeti za vas.”Na primjer, možete vidjeti videozapis koji objašnjava što je Roth IRA ili kako stvoriti osnovni proračunski obris. Znanje o ovim opcijama može biti korisno, ali odlučiti koliko je vaše plaće doprinijeti Roth Ira -u-ili je li otvaranje najbolje opcije za vas utemeljen na informacijama iz objave na društvenim mrežama, rizično je.

Budite posebno oprezni u pogledu savjeta o ulaganju i kupnji dionica, koje sve nose određenu razinu rizika. "Osobito kada govorimo o preporukama ulaganja, provedba tog savjeta bit će drugačija za svakog ulagača", kaže Tate. „[Načela ulaganja poput] tolerancije rizika, vremenski horizont i ciljevi ulaganja nedostaju iz razgovora jer sve to ne možete razgovarati u videozapisu od 60 sekundi.”

Savjeti za financije crvene zastave

Postoje neke opće crvene zastave na koje treba paziti prilikom procjene financijskih savjeta od influencera, kažu stručnjaci. Budite oprezni od svega što izgleda kao bogati brza shema ili što promiče rizično ponašanje, kaže Leahy; Ona navodi savjete kao da ne isplati vašu kreditnu karticu kao rizično, što bi moglo ukinuti vaš kreditni rezultat i uzrokovati dugoročne probleme. Specifične preporuke za dionice i ulaganja su također crvene zastave. Imajte na umu da je, budući da su osobne financije upravo to-osobno-anegdote o tome što je za nekoga radilo da vam nije najbolje prikladno. I ne vjerujte nečemu samo zato što je postalo viralno. Brojevi angažmana, poput pogledi i broja sljedbenika, nisu mjera pouzdanosti i vještine. "Financije nisu pop kultura", kaže Leahy.

Kako provjeriti financijske savjete, uključujući izvore i kvalifikacije

Jedan od najtežih aspekata konzumiranja savjeta na mreži je shvatiti koje su kvalifikacije od ljudi koji izvlače savjete. Postoje određene potvrde za koje profesionalci mogu podnijeti da označe da su kvalificirani za davanje financijskih savjeta i regulirane od strane saveznih agencija.

"Svatko se može nazvati financijskim planerom ili stručnjakom, tako da je to stvarno stvorilo porast certificiranog financijskog planera, ili CFP -a, [certifikata], što znači da je osoba zakonita i regulira ga agencija", kaže Travis Sholin, CFP , financijski savjetnik na Keystone Financial i Exalpen Profesor financija na Sveučilištu u Nebraski u Omahi. “Toliko ljudi se pokušava nazvati stručnjacima, tako da moramo imati način da se razdvojimo.”

Licencirane profesionalce reguliraju SEC, regulatorno tijelo financijske industrije (FINRA), ili oboje, kaže, i mogu imati nekoliko certifikata. „To samo ovisi o tome kako su licencirani i kako se postavljaju posao i njihova organizacija.”CFP -ovi stvaraju planove koji uzimaju u obzir cijelu financijsku sliku osobe, dok se financijski savjetnici posebno fokusiraju na dionice i ulaganja.

"Financije nisu pop kultura."-Judi Leahy, savjetnik za bogatstvo za u.S. Upravljanje bogatstvom potrošača na Citiju

Četiri najčešća potvrda su licence za seriju šest, sedam, 65 i 66, što znači da je profesionalac položio odgovarajuće ispite i pristao je slijediti zakone o zaštiti potrošača i biti kazni. "Da biste mogli prodati uzajamni fond, morate imati seriju šest ili sedam i prodati pojedinačne dionice ili fond koji trguje na burzi (ETF), morate imati seriju 65 ili 66", objašnjava on. Ističe da se ljudi koji ne drže ove licence ne drže ovih standarda. "Ne vidite puno licenciranih ljudi koji objavljuju jer se sve mora pratiti", dodaje on.

Oni također moraju otkriti sukob interesa. (U listopadu je SEC kažnjen Kim Kardashian $ 1.26 milijuna jer nije otkrila da joj je kripto tvrtka platila 250.000 dolara za objavu o njihovim žetonima.) Neke platforme društvenih medija, uključujući Instagram i Tiktok, zahtijevaju ljude koji objavljuju da bi označili ako post sadrži sponzorirani sadržaj; Tiktokova reklamna politika ima smjernice o financijskim videozapisima.

Kako dobiti dobar financijski savjet

Prema intervjuiranim stručnjacima, zvučnim i personaliziranim financijskim savjetima ne moraju biti izvan dosega, a na društvenim mrežama su dostupne neke dobre informacije. Kažu da mnogi certificirani financijski planeri i savjetnici ne rade samo s bogatim klijentima i da su dobar ček za potvrdu bilo kakvih financijskih savjeta influencera koje ste vidjeli na društvenim mrežama. Neke tvrtke ne naplaćuju minimum i nude besplatne konzultacije, a drugi savjetnici će raditi s klijentima na ograničenoj ili pretplati, Tate i Sholin kažu. Vaša banka može ponuditi i neke besplatne ili jeftine usluge.

Financijski savjetnici, certificirani financijski planeri i akreditirani stručnjaci za upravljanje imovinom (AAMS), druga vrsta akreditiranog financijskog stručnjaka, svi koriste specifične interese klijenata za prilagodbu planova za njih. Dana Palma, CEPA i AAMS, financijski savjetnik Edwarda Jonesa i člana uprave Udruženja afroameričkih financijskih savjetnika, kaže da kvalificirani profesionalci uzimaju u obzir osobne ciljeve, interese i udobnost klijenta s rizikom s rizikom. Ona preporučuje traženje savjetnika na web stranicama uglednih tvrtki i putem organizacija koje se usredotočuju na pojedince sa specifičnim vjerodajnicama.

Postoje i neki korisni internetski alati za istraživanje ulaganja i za veterinarske kvalifikacije ljudi koji daju financijske savjete. Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) pruža alat nazvan BrokerCheck gdje potrošači mogu vidjeti je li financijski stručnjak registriran, posjeduje licence i ima otkrivanja ili nagodbe. "Bio bih oprezan da osoba koja je reklamirala informacije ili ideja za dionice nije bila registrirana osoba ili nesputana", kaže Leahy.

Web stranice savezne i državne vlade nude i obrazovne alate. U videu objavljenom na SEC -ovom Twitter računu, predsjedavajući SEC -a Gary Gensler upozorio je potrošače da se ne okreću slavnim osobama, influencerima i zabavljačima za savjete. Potaknuo je potrošače da koriste bazu podataka agencije, Edgar, da pretražuju financije tvrtke i najnovije prijave prije ulaganja. Savezna vlada također pruža resurse za ulagače na mreži, a pojedine države mogu osigurati vlastite resurse. Na primjer, Kalifornijski odjel za financijsku zaštitu i inovacije također ima alate za ulagače.

Wellness Intel koji vam treba s BS-om koji se danas ne prijavljujete kako biste imali najnovije (i najveće) dobrobitske vijesti i savjeti koji su odobreni stručnjaci, isporučeni izravno u vašu pristiglu poštu.