Najbolji savjeti za uštedu novca koje možete započeti odmah

1. Platite sve račune na vrijeme

Budite u skladu s plaćanjem kreditnih kartica i bankovnim naknadama i obavezno plaćajte na vrijeme, jer kasne naknade naštete vašem kreditnom rezultatu i rezultiraju penalima--a one kasne naknade prilično brzo se zbrajaju. "Nepodmirena plaćanja mogu preuzeti veliki pogodak za vaš kreditni rezultat, a također može dovesti do kasnih naknada uz sastavne troškove kamata", kaže Ashley Tran, pomoćnica vođa podružnice u Fidelity Investments.

Nadalje, trebali biste obaviti i kopati i provjeriti bankovne naknade, što može varirati, a možda će vam se naplaćivati ​​za usluge koje niste svjesni. "Konvencionalne banke mogu skrivati ​​ili iznenaditi troškove poput povlačenja novca iz bankomata izvan mreže banke, kasnih naknada ili naknada za prekoračenje računa, pa potražite tvrtke s transparentnim cijenama, koje nemaju ove vrste naknada", kaže Tran.

Otvorite svu poštu odmah, položite gotovinu i provjerava što prije i plaćate račune kad ih primite. Ili postavite podsjetnik za plaćanje na određeni datum, jer ćete vjerojatnije da ćete se držati svog proračuna, uštedjeti na kamatama i izbjeći kasne naknade, kao i poboljšati svoj kreditni rezultat.

2. Procijenite automatizirane usluge i pretplate svaki mjesec

Lako je zaboraviti na one mjesečne pretplate i članstvo za koje se svi prijavljujemo, bilo da se radi o usluzi streaminga, poput Netflixa ili Hulu ili usluge isporuke obroka, na primjer. "Preporučujemo provjeru izjava o kreditnoj ili debitnoj kartici kako biste vidjeli gdje možete izvršiti potrebna smanjenja ovih nebitnih troškova, jer se ovdje smanjuje naknada od 10 USD mjesečno, a još 8 dolara tamo se stvarno može zbrojiti", kaže Tran Tran.

Ocijenite pretplate i druge usluge mjesečno i otkažite one više ne dodaju vrijednost. Razmislite trebate li stvarno Netflix, Hulu i HBO Max ili biste mogli ugodno živjeti sa samo jednom uslugom streaminga, umjesto toga. Eliminirajući ili pauziranje kada ste pod monetarnim stresom ili ako otkrijete da više ne uživate ili koristite, omogućava vam da te troškove pretvorite u uštedu.

3. Stvorite vremensku traku proračuna

Stvorite proračun i vremensku traku prilagođenu vašem bankovnom računu, financijskom stanju i trenutnom načinu života, kao i vašim ciljevima.

„U Fidelity koristimo smjernicu za proračun 50/15/5 kako bismo pomogli prioritet potrošnji i uštedama, gdje 50 posto prihoda nakon poreza ide prema osnovnim troškovima (najamnine, komunalije, namirnice itd.), najmanje 15 posto prihoda od pretvasa ide prema mirovini, a 5 posto ide prema fondu za hitne štednje ", kaže Tran. Ostalih 30 posto može ići prema troškovima slobodnog vremena, poput putovanja i ručanja. Možete koristiti ovaj proračunski kalkulator da biste vidjeli kako se ušteda i potrošnja postavljaju i krenite odatle.

Ili možete koristiti pravilo 50/30/20. „Potrošite 50 posto svog prihoda na osnove, poput smještaja, namirnica i osiguranja, s tada 30 posto za manje bitne stavke poput putovanja, usluga pretplate, itd., I preostalih 20 posto za financijske ciljeve, poput fonda za hitne slučajeve, plaćanja duga , i ušteda za odlazak u mirovinu ", kaže Rob Belsky, potpredsjednik financija na Gig Plaće.

Da biste pronašli slatko mjesto, napravite popis svih vaših financijskih ciljeva, i kratkoročnih i dugoročnih. "Kategorizirajte ih u ciljeve" Nice-to-Haves "i" Most-Have "i u skladu s tim prioritet prioritet", kaže Snigdha Kumar, stručnjak za osobne financije i voditelj operacija proizvoda u Digit.

Pregledajte gdje ste i gdje trebate doći, pratite koliko trošite, gdje trošite i koliko novca zarađujete da biste vidjeli jeste li financijski odgovorni.

Proračunavanje na temelju dolara, bez vaših ciljeva, pogreška je. "Možda ciljevi uključuju odlazak na odmor, kupnju novog televizora, financiranje djetetovog fakultetskog obrazovanja ili uštedu za odlazak u mirovinu i više-bilo na način na koji ih želite zapisati i izgraditi proračun oko tih ciljeva", kaže Sean Fox, Stručnjak za financiranje potrošača i predsjednik olakšica za slobodu u San Mateo u Kaliforniji.

4. Automatizirati plaćanja, ali provjerite njihov status

Automatiziranje financija znatno olakšava izbjegavanje kasnih naknada, jer zakazana plaćanja i povlačenja rade posao za vas. "Postavite auto-plaću za račune i plaćanje kreditnih kartica i rasporedite ponavljajuća ulaganja na svoje 401 (k) ili IRA/brokerske račune", kaže Kumar Kumar. Možda ćete također htjeti koristiti aplikaciju koja će vam pomoći da pratite ciljeve na jednom mjestu.

U isto vrijeme, iako su troškovi automatskog plaćanja korisni, još uvijek biste trebali provjeriti ima li propusta i rutinski procijeniti koliko često koristite svoje pretplate i druge usluge koje su na automatskom plaću-možda će biti nekoliko njih, a ne zaboravite, a Don ' t Upotrijebite dovoljno da bi redovno plaćanje bilo vrijedno.

"Ako ne provjeravate te račune i samo vjerujete da se točan iznos plaća svaki put, pogriješite i to ne biste trebali prepustiti sustavima, jer oni mogu doživjeti štucanje", kaže potrošač potrošač Analitičarka Julie Ramhold s DealNews.com, web mjesto za usporedbu kupovine.

"Na primjer, možda ćete otkriti da vam mjesec dana naplaćuje dva puta, ili možda mjesec dana u kojima nije greška ništa povučeno, što znači da ćete se tada opsjednuti kasnim naknadama", dodaje Ramhold. Te bi se dodatne troškove mogli izbjeći ako samo obratite pažnju na svoje račune i zakazano automatsko plaćanje kako biste osigurali da se točan iznos svaki put povuče.

5. Upravljajte i rutinski procjenjujte svoje troškove

Pogledajte svoje mjesečne troškove i shvatite koji su neophodni i bez kojih možete živjeti, bilo trajno ili na kratku stanku, dok ne budete financijski spremni. Počnite izrezati one male dnevne užitke, poput vaše svakodnevne precijenjene latte (ili dva), dok se financije ne poboljšaju.

"Može biti teško, ali izrezati jedan dodatni koktel kada je svaki mjesec ili dodatna manikura može vam pomoći da se osjećate bolje u vezi s onom nevjerojatnom, ali skupa frizura koju dobivate svaka tri mjeseca-ili još bolje, može osloboditi novac, koji novac može osloboditi novac, koji Tada možete dodati na svoj štedni račun ", kaže Ramhold.

6. Upotrijebite ograničenje kreditne kartice kako biste izbjegli pretjeranu potrošnju

Mnogi financijski problemi događaju se zbog prekomjernog trošenja, pa stvaranje ograničenja na vašoj kreditnoj kartici može pomoći u prevladavanju vaše potrošnje i spriječiti prekoračenje broda. Posebno je lako pretjerivati ​​i trošiti neozbiljno s kreditnom karticom ili s više kartica, što je uobičajeno. Kreditne kartice s visokim ograničenjima čine ga previše jednostavnim za kupnju predmeta koje ne možete zapravo priuštiti.

Ne treba dugo da se dug kreditne kartice izgradi i dosegne neupitne razine. U konačnici, čak i ako ne koristite kreditnu karticu, ako svaki mjesec trošite više novca nego što uzimate, trošite na svoje sredstvo.

"Pogledajte koliko trošite, gdje trošite i koliko novca zarađujete, a zatim pratite gdje se nalazite u usporedbi sa svojim ciljem štednje", kaže Kumar. To bi trebalo uključivati ​​zakazivanje prijava da biste vidjeli napredak i prilagodili se svojim ciljevima dok idete. Aplikacije su korisne za praćenje, ali to možete učiniti i ručno uz samo olovku i papir ili na proračunskoj tablici Excel, ako biste radije.

„To pretjerano trošenje možda će večerati više nego što bi trebali, dobivajući zanatsku kavu više puta tjedno, kupovina skupog namirnica kada će to učiniti jeftinije alternative ili čak odlučiti potrošiti novac na nepotrebne stvari kada bi ta sredstva trebala biti stavljena prema stvarima poput plaćanja računa ili plaćanja računa ili otplaćujući dug ", objašnjava Ramhold.

7. Napravite proračun za kupovinu trgovina prehrambenim proizvodima

Ako nemate proračun za namirnice, možda ćete potrošiti više nego što bi trebali. "Bez proračuna za namirnice, postaje previše lako kupovati za stvari koje trenutno zvuče dobro, ali možda nema smisla financijski", kaže Ramhold.

Bez proračuna za namirnice, možete izvršiti užurbanu kupnju predmeta koji vam nisu potrebni, ali samo želite, posebno nezdrave hrane i pića koja izgledaju tako primamljiva u trgovini, poput sode ili bara za bombone. Ako imate financijske probleme, to nisu vrste predmeta na kojima se trebaju srušiti.

8. Zakažite izravne depozite na štedni račun

"Kada postavite svoj izravni depozit, osigurajte da većinu svojih sredstava stave na vaš glavni račun, ali i postavite određeni iznos koji će se staviti na zasebni štedni račun", kaže Ramhold Ramhold.

Uz sve automatizirano, nećete morati svjesno odlučiti da novac odložite svaki period plaćanja, pa nećete biti tako u iskušenju da ga potrošite odmah. Umjesto toga, taj novac može ići izravno u vašu štednju, a prije nego što to saznate, račun će rasti i biti od znatne vrijednosti.

9. Držite te naslage male i dosljedne

Manja plaćanja su održivija i manje zastrašujuća od uzvišenih depozita na štedni račun. "Kad počnete uštedjeti novac, možda nećete htjeti ostaviti veliki iznos", kaže Ramhold. Ipak, dobro je odložiti nešto Umjesto ništa i počnite štedjeti u ranoj dobi i u manjim dozama.

I povećati iznos koji možete položiti s vremenom. "Ako vam se plaća dva puta mjesečno i možete si priuštiti samo da odložite 5 dolara svaki put, to je nešto; Međutim, kako vaše financije postaju bolju kontrolu i možete položiti više u uštedu, u skladu s tim trebate povećati iznos ", objašnjava Ramhold.

To ne znači skok sa 5 na 20 dolara, osim ako niste u mogućnosti i odlučite. Umjesto toga, povećajte male korake, prelazeći s 5 na 7 USD ili na bilo koji iznos koji znate da ste u mogućnosti podnijeti. Redovito deponirajte, jer se svako malo zbroji.

10. Neka vaš poslodavac dijeli ušteđevinu djelomično

Možete stvoriti nekoliko računa i podijeliti vam plaću između dva, na primjer, gdje dio vaše plaće ulazi u štednju. "Pogledajte može li vaš poslodavac izravno usmjeriti dio vaše plaće na štedni račun u vašoj banci ili kreditnoj uniji", sugerira Fox. Ušteda prije nego što dobijete novac u ruci, čini jedan korak teže izvući novac i potrošiti ga.

11. Uštedite najmanje 10 posto svog prihoda

Dobro pravilo: izdvojite 10 posto, najmanje, vašeg prihoda kako biste dodali svoj štedni račun. "Dobar početni cilj je uštedjeti 10 posto neto prihoda, ali više ako je moguće, a manje ako je potrebno, od svakog primljenog čeka", kaže Fox, za minimalnu vrijednost ili standard.

„Dio bi trebao biti posvećen fondu za hitne slučajeve, koji bi trebao postupno povećavati vrijednost kako bi pokrio šest do devet mjeseci osnovnih životnih troškova, međutim, većina ljudi smatra da će čak i nekoliko stotina dolara ići dug put prema neizbježnim, neočekivanim troškovima, ”Fox dodaje.

12. Počnite ulagati rano

"" Uštedeni kug. Izdvojite dio svog prihoda u potrebe ulaganja. "Novac koji sjedi na računu gubi vrijednost svake godine zbog inflacije, pa ako želite ostati na putu sa svojim ciljevima štednje, tada biste trebali izdvojiti dio za ulaganje", objašnjava plaću.

Sastanite se s financijskim savjetnikom ili potražite savjet putem internetskog istraživanja ili aplikacije kako biste naučili najbolje prakse za ulaganje i kako dobro iskoristiti svoj novac i stvoriti profit.

13. Pregledajte kreditna izvješća godišnje

Svaki od tri glavna kreditna biroa, Equifax, Experian i TransUnion, dužni su pružiti kreditno izvješće i možete im pristupiti godišnje na besplatno na mreži. "Nakon pregleda, ispravite sve pogreške pronađene slijedeći upute na web stranici svake agencije", kaže Fox.

Naučite odgovorno koristiti kreditnu karticu. "Danas, uspostavljena kreditna povijest može utjecati na sve od dobivanja budućeg zajma (poput hipoteke) do iznajmljivanja stana ili čak dobivanja posla, a kreditna kartica može preći dug put u pomaganju u razvoju te kreditne povijesti", kaže Fox. "Pri procjeni kreditnih kartica, većini ljudi trebaju jednu kreditnu karticu za upravljanje osobnim poslovanjem i izgradnju kreditnih profila (debitne kartice ne pomažu u izgradnji kreditne povijesti)", objašnjava Fox. Međutim, više kreditnih kartica nije potrebno.

Idite na mrežu i provjerite jedno od mnogih web stranica za osobne financije koje nude komparativne informacije o kreditnim karticama kako bi procijenili perkete svakog, a za jednu bez godišnje naknade. Jednom kada imate kreditnu karticu, naplatite samo ono što možete u cijelosti i na vrijeme isplatiti svaki mjesec, nikad više.

14. Gotovina za izgradnju piggy banke ili korištenje sustava omotnice

Možda zvuči staru školu, ali djeluje za mnoge ljude. "U osnovi, uzimate svoju plaću, unovčite je i rasporedite u omotnice koje se odnose na troškove u vašem proračunu, kao na taj način, znate da imate samo određenu količinu novca za trošenje na namirnice, plin itd., Tijekom razdoblja plaće ", kaže Fox. Jedna od tih omotnica trebala bi biti za štednju, gdje novac ide pravo na štedni račun.

Druga metoda je prenošenje novca između provjere i štednih računa. "Postavite iznos i držite ga dosljednim, da se barem godišnje ponovno pregledaju, a kad god dobijete povećanje plaće ili bonus", kaže Fox.

15. Upotrijebite neke od najboljih aplikacija za uštedu novca

Fidelity Spire: Ova besplatna mobilna aplikacija izvrsna je za one koji tek počinju spremati. Njegov intuitivni dizajn pomaže mladim korisnicima da planiraju, spremaju i lako ulažu za kratkoročne i dugoročne ciljeve.

Digit: Ova all-in-jedan novčana aplikacija štedi malo novca svaki dan, tako da ne morate stresati na nju i možete je pustiti da izgradi samostalno, za dugoročne nagrade. Digit proračuni za račune na temelju vaših personaliziranih ciljeva uštede i ulaganja.

Mint: Aplikacija vam omogućuje da lako upravljate potrošnjom prateći pretplate koje imate, gdje su svi na jednom mjestu. "Osim toga, aplikacija ima mogućnost pružanja uvida, kao ako je vaša potrošnja u određenoj kategoriji porasla i koliko, kako radite na prilagođenim ciljevima, kako izgleda vaš kreditni rezultat i više", kaže Ramhold. Dobra je aplikacija da biste nastavili dugoročno, što znači da nije rezervirano za samo početnike.

Chime: Ova aplikacija nudi više iskustva u banci nego aplikacije za proračun. "Na primjer, još uvijek možete pregledati svoje transakcije i vidjeti koliko potrošite i gdje ide, kao i sve depozite koji se postavljaju na račun potrošnje", kaže Ramhold. Također nudi zaštitu od prekoračenja računa do 200 dolara, mogućnost izgradnje kredita, a sve bez prekoračenja, minimalni saldo ili mjesečne naknade. Također postavljate upozorenja o transakcijama i ažuriranja dnevnih stanja kako biste obuzeli potrošnju i uložili više novca na štednju.

Med: Aplikacija traži web za promo kodove, koje možete prijaviti na odjavi. S, prije nego što kliknete potvrdite kupnju, neka med vidi postoji li postojeći popust koji se može prvo pružiti.

Ibotta: Upotrijebite ovu aplikaciju kako biste dobili novac za kupnju i povećali uštedu. Prenesite primitke o trgovini na ibottu, gdje tada možete primiti povrat novca za određene kupnje, svugdje od voća i povrća u trgovini do losiona za tijelo u drogeriji.

o, bok! Izgledate kao netko tko voli besplatne vježbe, popuste za vrhunske wellness marke i ekskluzivni dobro+dobar sadržaj. Prijavite se za dobro+, našu internetsku zajednicu wellness insajdera i odmah otključate svoje nagrade.