401 (k) nasuprot Roth IRA -i, što za vas nema smisla za mirovinsku štednju?

401 (k) nasuprot Roth Ira: Koja je razlika?

401 (k)

401 (k) je štedni račun za mirovinu ponudio vam bez ikakvih troškova vašeg poslodavca. Platni spisak dat će unaprijed izabrani iznos vaše bruto plaće financijskoj instituciji s kojom tvrtka radi, kao što je Fidelity ili Voya, da biste uložili u vaše ime. Možete odabrati kako želite uložiti vaš novac, bilo u tradicionalnim obveznicama ili imati kombinaciju indeksnih fondova. Kao poticaj, novac pohranjen na računu je prije oporezivanja, što čini svoj oporezivi dohodak (i ​​porez koji se plaćaju) kao rezultat.

Roth IRA

Roth IRA je pojedinačni mirovinski račun (IRA), tako zvuči: samofinancirani plan umirovljenja kojem doprinosite svojim prihodima koji je već oporezovan. Kao što je slučaj s 401 (k), s Roth IRA -om, vaš novac ulaže u vaše ime financijska institucija, ali možete odabrati kamo vaš novac ide i koliko. Roth IRA omogućuje vam da imate veću kontrolu nad svojim mirovinskim financijama jer odabirete tko prima vaš novac, a ne svog poslodavca.

SEP IRA i 403 (b) planovi

Iako planovi SEP-IRA i 403 (b) nisu tako široko korišteni (ili nužno dostupni, ovisno o vašoj situaciji za zapošljavanje) Opcije mirovinskog štednog računa, još uvijek je važno znati što jesu kako bi odmjerili prednosti i nedostatke koliko su sigurni Izbori karijere mogu utjecati na vašu mirovinu. SEP-IRA je pojednostavljeni mirovinski račun za mirovine zaposlenika. IRS ga je stvorio za poduzetnike da financiraju mirovinu s njihovim bruto prihodima i bilo kojim zaposlenicima koje mogu zaposliti. Poput IRA -e, vi ste zaduženi za tvrtku koja ulaže u vaše ime.

403 (b) Planovi su mirovinski računi slični 401 (k) s, ali za neprofitne zaposlenike i one koji rade u obrazovanju. Privatni poslodavci ispunjavaju uvjete i podvrgavaju se posebnim saveznim i državnim propisima o ulaganju, dok organizacije oslobođene od poreza nisu. S 403 (b), još uvijek vam je dopušteno da doprinesete i imate iste mogućnosti kao i s tradicionalnim 401 (k), ali umjesto da se tvrtka za međusobne fondove bavi sredstvima, to je obično osiguravajuće društvo, što je općenito a bolja opcija za ukupnu fiskalnu godinu poslodavca.

Što razmotriti prilikom odabira između 401 (k) i roth ira

Kada je u pitanju 401 (k) nasuprot Roth Ira, postoje određene prednosti i nedostaci koje treba razmotriti. U nastavku pronađite tri ključna razmatranja.

Porezi: Želite li plaćati porez na svoju mirovinsku štednju sada ili kasnije? Budući da financirate IRA s oporezovanim novcem, ne morate plaćati porez na njega kad se povučete. Budući da financirate svojih 401 (k) novcem, niste platili porez, pa ćete morati platiti kad unovčite unovčenje. Neki odluče iskoristiti porezne olakšice sada (s 401 (k), što ne zahtijeva da plaćate porez na svoju raspodjelu, snižavajući porez na dohodak), dok se drugi nađu iskorištavanje kasnije u životu (s Roth Ira, koji je već oporezovan).

S vremenom ljudi imaju tendenciju da se kasnije u životu zarađuju, što dovodi do toga da su u višoj poreznoj skupini, a sami se i sami porezni zakoni mogu promijeniti (u mjeri u kojoj nitko ne može predvidjeti). Dakle, ono što trebate odmjeriti je vaša vlastita tolerancija za plaćanje onoga što sada znate u odnosu na ono što se može promijeniti za vašu korist ili štetu.

Fleksibilnost: Budući da će vam se računi za umirovljenje pristupiti nakon što imate 59 i pol godine, platit ćete kazne za pristup bilo kojem gotovini na vašem 401 (k) računu. Ali s Roth IRA-om, određenim kvalifikacijskim razlozima koji kupuju prvi dom, otplata medicinskog duga ili financiranje mogućnosti visokog obrazovanja može se pristupiti bez kazne.

Prilozi: Možete odabrati koliko želite uložiti u mirovinu, ali postoje ograničenja koliko novca možete ulagati u te račune godišnje. Budući da ćete hipotetski plaćati više poreza u svojoj budućnosti na 401 (k), dopušteno vam je uložiti više godišnje nego u IRA. Možete doprinijeti do 19.500 USD na 401 (k), dok vas je IRAS smanjio na 6.000 USD po pojedincu (ili 7.000 USD ako imate 50 ili više godina).

U konačnici, vaš će se život mijenjati tijekom godina, a isto tako i prilika za ulaganje. Ono što je najvažnije učiniti u vezi s uštedom za umirovljenje, jednostavno je započeti.

Athena Valentine Lent osnivačica je Money Smart Latina, gdje se susreću Latinas i financije. Ona je također dobitnica 11. godišnje nagrade Plutus za najbolji sadržaj za osobne financije za nezadovoljne zajednice. Kad ne radi, Athena se može naći kako čita knjigu Stephena Kinga sa svojim glavnim muškarcem, polidaktilnom mačkom po imenu Harrison George.

o, bok! Izgledate kao netko tko voli besplatne treninge, popuste za kultno-fave wellness marke i ekskluzivni dobro+dobar sadržaj. Prijavite se za dobro+, Naša internetska zajednica wellness insajdera i odmah otključate svoje nagrade.