Plan financijskog stručnjaka u 4 koraka izvući se iz duga kreditne kartice i izgraditi financijsko zdravlje

Ako ste žrtva financijskog zlostavljanja (poput partnera koji održava svu ekonomsku kontrolu nad vama), grabežljive prakse pozajmljivanja (poput kada potencijalni zajmodavac koristi laži da vas uvjeri da posudite novac) ili sistemsku nejednakost (poput rasizma koji je crn I smeđi ljudi se suočavaju s inherentnom pečenom u našem bankarskom sustavu), preuzimanje odgovornosti neće osloboditi vaše ugnjetače i žrtvu je vrlo stvarna stvar, ali to će vas osnažiti na više načina. Moći ćete odlučiti kako se osjećate, kako reagirati i kako izgleda vaš plan da iziđete iz duga na kreditnoj kartici, a u nekim slučajevima su to samo Stvari pod vašom kontrolom.

2. Upoznajte svoj dug: Koliko dugujete i kome to dugujete?

Gledanje duga na vašoj kreditnoj kartici bit će puno lakše nakon što se osjećate osnaženim preuzeti odgovornost za položaj u kojem ste se našli. Ako niste sigurni koliko novca dugujete i kome ga dugujete, možete provjeriti svoje kreditno izvješće.

Prema zakonu, imate pravo na jednu besplatnu kopiju vašeg kreditnog izvještaja po kalendarskoj godini. Naručite ga putem interneta od godišnje.com, jedina Federalna trgovinska komisija (FTC) ovlaštena web stranica za besplatna kreditna izvješća ili nazovite 1-877-322-8228.

3. Napravite popis činjenica o dugu vaše kreditne kartice

Popis vaših dugova omogućuje vam da vidite cijelu sliku. Proračunska tablica je najbolji alat za ovu vrstu popisa, ali možete koristiti i olovku i papir. Evo što bi trebalo biti na vašem popisu:

• Ime zajmodavca (kome dugujete novac)
• Ukupni iznos koji dugujete (glavni)
• Kamatna stopa koju plaćate (travanj, navedeno kao postotak)
• Minimalno mjesečno plaćanje

Jednom kada imate ovaj popis, možete shvatiti najbolji način da se bavite dugom s kreditne kartice.

4. Smislite plan plaćanja kako biste izvukli dug kreditne kartice

Mapiranje vašeg plana za izlazak iz duga kreditne kartice korisno je iz nekoliko razloga: možete strategizirati za otplatu onoga što dug prvo nosi najvišu kamatnu stopu jer će vam to u konačnici uštedjeti novac. Imati svoj plan na mjestu može vas motivirati jer znate smjer u kojem krećete. I na kraju, plan će vam dati datum bez duga-dan ćete biti bez duga.

Nakon što napravite korak unatrag i pogledate plan velike slike s datumom bez duga, možete odlučiti jeste li spremni riješiti se ili vam dodatni alat može pomoći. Ako smatrate da biste imali koristi od dodatne strukture, razmislite o jednostavnom alatu za upravljanje dugom koji će vam pomoći da preslikate svoj plan. Moj omiljeni alat za izradu plana duga je Unrury.ja, koji je besplatan, online i jednostavan za upotrebu.

Ako koristite UNBURY.Ja, unijet ćete detalje o dugu kako bi baza podataka mogla izračunati koliko će vam trebati da otplatite svoj dug na temelju plaćanja koju trenutno izvršavate. Kliznu ručicu možete koristiti na dnu odjeljka za plaćanje plana da biste vidjeli kako promjena iznosa plaćanja može promijeniti datum bez duga i kako datum bez duga može promijeniti iznos kamate koji ćete u konačnici platiti. (Otplata duga prije znači niža dugoročna plaćanja kamata, ali to je moguće samo s većim mjesečnim plaćanjem.)

Alat će vam također dati plan plaćanja na temelju toga želite li prvi put platiti dug s najvišim kamatama ili ne duga s najnižim uravnoteženjem. (Prvo plaćanje najnižeg salda nije uvijek najbolja strategija kada je u pitanju minimiziranje iznosa kamata koji biste dugoročno plaćali, ali može ponuditi koristan psihološki utjecaj. Jednom kada platite saldo, dokazali ste sebi da možete otplatiti dug. To je poput gledanja košarke kako prolazi kroz obruč; motivira i ohrabrujuće).

4 Ključna razmatranja za vaš plan da izvučete dug kreditne kartice

1. Je li vaš dug upravljiv ili neuredan?

Ako je vaš plan plaćanja pristupačan i nećete biti bez duga u razumnom vremenu (nekoliko godina), vjerojatno je najbolje izvršiti svoj plan. Ako si jedva priuštite svoje isplate ili je vaš horizont otplate nerealan, s datumom bez duga nakon pet godina od sada, možda ćete trebati istražiti neke druge opcije, poput konsolidacije duga, neprofitnog kreditnog savjetovanja ili podnošenja zahtjeva za bankrot.

2. Kada biste trebali razmotriti konsolidaciju duga svoje kreditne kartice?

Konsolidacija je kada uzmete nekoliko kreditnih kartica i kondenzirate ih u jedan jedini dug, s jednom jedinom uplatom. Odluka o konsolidaciji nije odluka o jednoj veličini. Ako se ozbiljno bavite izlaskom iz duga što je prije moguće i spremni ste učiniti potrebne promjene kako se nećete vratiti u dug, moglo bi imati smisla početi odmjeriti troškove konsolidacije-što nije besplatno -Ta pojednostaviti svoj plan za izlazak iz duga na kreditnoj kartici.

Međutim, konsolidacija duga uvodi rizik da se još više pređe u dug, jer će se vaše kreditne kartice isplatiti, što znači da ćete moći ponovo početi naplaćivati.

3. Koje su vaše mogućnosti konsolidacije?

Ako ste dovoljno privilegirani da imate obitelj koja bi bila spremna objediniti svoj dug u obliku osobnog zajma, pozivam vas da ozbiljno istražite tu opciju. Zaduživanje od obitelji ili prijatelja obično je najniži trošak svih opcija zajma, jer ne postoje naknade za porijeklo, a obično je kamata s niskom stopom, fleksibilnost u plaćanju, bez prijave i potreban je kreditni rezultat. Ali pazite kako to može utjecati na dinamiku vašeg odnosa.

Druga je mogućnost razmotriti osobni zajam putem banke, kreditne unije ili drugih zajmodavaca koji su se specijalizirali za osobne zajmove i refinanciranje duga na kreditnoj kartici. Svi zajmodavci imat će različite naknade, stope i uvjete, pa ćete morati obaviti svoju dubinsku pažnju da biste shvatili koje su vaše mogućnosti. I što je bolji vaš kreditni rezultat, to su bolje vaše mogućnosti. Za ljude koji imaju problema s tradicionalnim zajmodavcima, postoje i opcije pozajmljivanja vršnjaka poput stabla zajma i Prosper.

4. Što je s prijenosom ravnoteže?

Prijenos stanja je kada premjestite saldo iz jedne tvrtke s kreditnom karticom na drugu. Obično to radite zbog promotivnog travnja, poput 0 posto travnja u trajanju od 12 mjeseci. Obično postoji 3 posto naknada za to, pa se pobrinite da to faktorirate u.

Ne volim preporučiti transfere ravnoteže, jer to znači da imate više kreditnih kartica, a samim tim i više načina da se dalje uvučete u dug. Ali izbor bi mogao biti odskočna daska za izlazak iz duga na kreditnoj kartici ako koristite tih 12 mjeseci za plaćanje duga i povećanje kreditnog rezultata, stavljajući u obzir da se kvalificirate za osobni zajam.

Paco de Leon autor je i ilustrator njezine sljedeće debitantske knjige, Financije za ljude. Osnovala je grupu Hell Year, financijsku tvrtku usredotočena na nadahnjujuće kreativce da budu angažirani sa svojim osobnim i poslovnim financijama nakon svojih iskustava u savjetovanju s malim poslovima, financijskom planiranjem i upravljanju bogatstvom. Vodi butičnu knjigovodstvenu agenciju pod nazivom Hell Da, knjigovodstvo, suorganizator je Podcast The Money Diaries, a suosnivač je ne-profitne organizacije sa saveznim umjetnicima, Arts.

o, bok! Izgledate kao netko tko voli besplatne treninge, popuste za kultno-fave wellness marke i ekskluzivni dobro+dobar sadržaj. Prijavite se za dobro+, Naša internetska zajednica wellness insajdera i odmah otključate svoje nagrade.