Povedite svoje financije s našim 28-dnevnim financijskim izazovima

Provedite vrijeme danas razmišljajući i zapisujući dolje-onih velikih ciljeva koje želite postići 2020. godine. (Ušteda dovoljno za predujam kod kuće? Povećavanje štednje mirovine? Odlazak na taj odmor iz snova?) Zatim usavršite jedan i razdvojite ga na više upravljive korake. Ako vam je cilj, na primjer, otplatiti studentske zajmove, postaviti manji cilj plaćanja x iznosa iznad minimalnog-bez obzira na to što radi za vaš proračun-da ga pređe od nejasnog do opipljivog i izvedivog.

2. dan: Pratite svoju potrošnju od posljednja 3 mjeseca

Da biste se držali tih ciljeva, morate shvatiti kako trenutno trošite svoj novac. Najlakši način za to je povlačenjem vašeg bankovnog računa na mreži kako biste pregledali svoje transakcije iz posljednjih 90 dana.

Zatim napravite Excel Doc ili uključite svoje rashode u aplikaciju poput Mint ili Monefy kako biste kategorizirali svoju potrošnju. Koji su troškovi fiksni nalik na vašu stanarinu, plaćanje automobila i komunalne usluge i koji su fleksibilni? Jednom kada imate jasnu predodžbu o tome gdje vaš novac ide, možete se usavršavati na područjima koja treba prioritet kako biste bolje ispunili svoje ciljeve.

3. dan: Identificirajte područja potrošnje za rješavanje

Sad kad imate svoju potrošnju ispred sebe, odvojite nekoliko minuta da procijenite postoje li područja koja se ne osjećate sjajno. McLay kaže da viđenje potrošnje u crno -bijeloj boji često može biti iznenađujuće: možda nećete shvatiti koliko kumulativno trošite na satove spin ili latte dok ne vidite brojeve ispred sebe.

Uštedjet ćemo izradu proračuna za kasnije ovog tjedna (dječji koraci!), ali u međuvremenu, razmislite o tome kako se vaše navike potrošnje i štednje trenutno podudaraju s vašim ciljevima. Možda ti osjetiti Kao da ulažete puno novca u svoju štednju, ali sada možete vidjeti da vam 50 dolara svaki tjedan neće dopustiti da krenete do tog putovanja Sljedeći godina. Kako možete smanjiti potrošnju u drugim područjima kako biste povećali svoju tjednu uštedu?

4. dan: Revizija pretplate

"Mnogi ljudi često smatraju da imaju automatska plaćanja za pretplate, od kojih neki ni ne koriste", kaže osnivačica Brightwater Accounting Cathy DeRus, CPA. Provedite 15 minuta danas procjenjujući sve svoje razne pretplate-magazine, streaming usluge, aplikacije za koje ste se prijavili i zaboravili ste otkazati i razmišljati ako ste još uvijek u to ili ako se želite riješiti. "Mogu se činiti kao mala mjesečna uplata kada se prijavite, ali zbrajaju se", kaže DeRus.

DeRus također kaže da je ovo pravo vrijeme da se vidi kada se bilo kakve pretplate, poput vašeg telefona ili plana kablova, završavaju. "Postavite Google podsjetnik kada je vaša pretplata postavljena na obnovu i umjesto automatske obnove, ovoga puta koristite za pregovaranje o novoj stopi", kaže ona. "Ako se tvrtka plaši, otišli ćete, često će vam ponuditi ugovor.”

5. dan: Uspostavite svoj proračun

Ok, evo nas. Ako ste stenjali kad ste pročitali današnju aktivnost, čujemo vas. Proračun je rijetko zabavno, ali ako ste napravili domaću zadaću (i ako ste slijedili plan, imate), može biti bezbolno.

Kada je u pitanju stvaranje proračuna, DeRus kaže da ne postoji jedna formula, ali dobro mjesto koje svi mogu započeti je identificiranje koji su vaši prioriteti i shvatiti koliko vam plaće možete posvetiti svakom od njih. "Uspostavljanje koji su vaši ciljevi lakše se držati proračuna jer služi kao podsjetnik na ono što štedite", kaže DeRus.

I zapamtite, ne morate to ići sami. Aplikacije i softver kao što vam je potreban proračun može vam biti najbolji prijatelj (to je omiljeno financijskom stručnjaku i Tako novac Podcast domaćin Farnoosh Torabi). A za Newby Budderators koji traže detaljniji slom (bez srama!), preporučujemo kako ne usisati proračun: Definitivni vodič iz grupe Hell Year, organizacija koja pruža alate i resurse za navigaciju vaših financija.

6. dan: Pokrenite fond za hitne slučajeve

Bez obzira na vaše pojedinačne financijske ciljeve, važno je stavljati novac svaki mjesec u hitni fond. "Polovina Amerikanaca ne može pridržavati troškova za hitne slučajeve u iznosu od 400 dolara, bilo da je to stomatolog ili trošak povezan s automobilom", kaže Dana Marineau, potpredsjednica marke i komunikacije u Credit Karma. “Zato je imati hitni fond toliko važno.”Opći je cilj izgraditi dovoljno uštede da zadovolji vaše osnovne potrebe za tri do šest mjeseci ako biste ikada izgubili posao. Danas pogledajte svoje financije i povijest potrošnje kako biste utvrdili kakav bi taj fond trebao biti, i smislite postotak svake plaće za koju se osjećate ugodno posvećujući se svom fondu za hitne slučajeve dok ne bude puna. Zatim ga ne diraj ... osim ako nije hitno, naravno.

7. dan: Ažurirajte svoj životopis

Ovo možda ne činiti se izravno povezan s novcem, ali vaš prihod pruža temelje za sve vaše financijske izbore. I, vjerujte nam, ništa ne dodaje stres već stresnoj situaciji od toga da se morate svađati kako biste ažurirali svoj životopis kad vam treba-bilo jer ste izgubili posao ili se pruža pravovremena nova prilika.

Također, vježbanje kvantificiranja postignuća u karijeri na papiru-da ste u prošloj godini povećali prihod od 50 posto ili upravljate timom od pet ljudi koji će vam također pomoći da vam pokaže vašu vrijednost. Ovo će vam dobro doći kada dođe vrijeme da zatražite podizanje ili zagovornik za promociju.

Dan 8: Provjerite svoj kreditni rezultat

Provjera vašeg kreditnog rezultata je nešto što mnogi ne misle da to ne bi učinili, osim ako se ne kupi, ali McLay kaže da je dobra ideja učiniti ovaj tromjesečje. “Želite napraviti ove prijave kako biste bili sigurni da nitko ne koristi vaše osobne podatke koji bi mogli utjecati na vaš rezultat. Ovo je način da se popravi bilo kakve pogreške."To je također način da se vidite da li ste pali u bilo kakve navike koje mogu utjecati na vaš rezultat, poput nošenja salda svakog mjeseca ili ne uspijevanja minimalnih plaćanja.

McLay preporučuje korištenje kreditne karme kako biste provjerili svoj rezultat jer je besplatan, ali mnoge kreditne kartice sada imaju besplatne značajke za provjeru rezultata ugrađene u njihove aplikacije. (U slučaju da se pitate, korištenje alata poput Credit karme za provjeru vašeg kreditnog rezultata neće naštetiti vašem rezultatu-to je jedino "teški upiti", poput banke, koji imaju utjecaj.)

9. dan: Stvorite račun za zabavu i BS

Danas stvorite zaseban čekovni račun (s vlastitom debitnom karticom) koji će se koristiti za zabavni dio proračunskih noći, kupovine, takvih stvari. Paco de Leon, osnivač grupe Hell Yeas, to naziva svojim "zabavnim i bs" računom. "Kad netko voli:" Hej, želiš li izaći i pizza i tekile pucnjeve?'Ja sam poput:' U redu, dopustite mi da provjerim svoj dodatak ", podijelila je s dobro+dobro na nedavnom događaju razgovora. “To je ono što radim da se zaštitim od sebe.”

"Imati" zabavni "račun za potrošnju može biti važno jer na taj način, ako imate loš dan i želite se počastiti, to možete učiniti bez da se osjećate" loše "ili" kriv ", jer imate određeni račun posvećen njemu, ”, Kaže McLay. Veličina "zabavnog" računa razlikuje se od osobe do osobe, ali ona preporučuje da posveti barem mali dio svake plaće ovoj kanti.

10. dan: Organizirajte primitke povezane s porezom i radom

McLay kaže da većina ljudi obično ne treba zadržati primitke za svaku pojedinačnu kupnju, ali preporučuje da se druže s onima koji imaju veze s bilo čim povezanim s porezom (poput dobrotvornog davanja) ili nečemu što možete dobiti na svom radnom mjestu. "Postavite mapu [digitalni ili papir] za primitke povezane s dobrotvornim davanjem i bilo što drugo što planirate tvrditi [kao odbitak]", dodaje DeRus. Ako plaćate na mreži, napravite podspunu u pristigloj pošti da biste sve tamo prijavili. Olakšat će vam život porezne sezone da biste zajedno imali svu tu papirologiju.

11. dan: Postavljanje automatiziranih plaćanja računa

Izdvajanje 20 minuta za zakazivanje automatskog plaćanja računa za električnu energiju, telefon, kabel i studentske zajmove (da ih nabrojimo) može uštedjeti vrijeme i novac anksioznost cijeli ostatak godine. "Neki ljudi možda neće moći postaviti automatizirana plaćanja na svim njihovim računima-morate učiniti ono što je najbolje za vaš proračun, ali definitivno preporučujem automatizirana plaćanja za račun za vašu kreditnu karticu", kaže McLay. "Automatizirajte ga kako biste ispunili minimum, a onda ako imate ostatak novca koji želite doprinijeti, to možete učiniti ručno.”DeRus kaže da postavlja CAL podsjetnik za sebe da plati sve račune koji se ne automatiziraju, tako da ništa ne pada na stranu.

12. dan: Postavite CAL podsjetnik da provjerite svoj bankovni račun

S vašim automatskim plaćanjima, lako se može prebaciti u mentalitet "postavi i zaboravi", ali važno je i dalje paziti na račune banke i kreditne kartice. DeRus preporučuje ručno provjeru stanja na bankovnom računu najmanje jednom mjesečno kako biste se prijavili sa sobom i osigurali da nije bilo neovlaštenih troškova. "Obično kažem ljudima da provjeravaju njihovu ravnotežu na osnovi" po potrebi ", ali postoje i aplikacije i postavke koje vam mogu reći kada vaš saldo ide ispod određenog broja", kaže ona. "To može poslužiti kao podsjetnik da ste možda pretjerali u tom mjesecu ili morate prenijeti nešto novca iz svoje štednje kako biste pokrili sve nadolazeće račune.”

13. dan: Ažurirajte sve svoje financijske lozinke

Gotovo je nemoguće zapamtiti sve svoje lozinke za sve. Nažalost, zadržavanje njih sve zapisano na post-it pored vašeg laptopa nije baš sigurno. McLay preporučuje korištenje aplikacije za lozinku, poput Dashlanea ili čuvara. Na taj način trebate se sjetiti samo lozinke za da. Upotrijebite ovaj dan kako biste dali sve svoje financijske lozinke nalik svojoj internetskoj banci i 401 (k) dnevnicima-sigurno osvježavanje, a zatim ih spremite u zaštitnicu lozinke. Gotovo i učinjeno.

14. dan: Imajte datum novca

Datumi novca su vrijeme kada se prijavite za prijavu sa svojim financijama-ili samo označite zadatak povezan s novcem koji ste imali na umu. De Leon to naziva tjednim vremenom financija, a kaže da čak i samo 15 ili 20 minuta razlikuje. "Ljudi su mi pokušavali dati ovaj čudan izgovor da nisu imali vremena [da upravljaju svojim novcem]", rekao je de Leon na događaju u listopadu Well+Good -a, "i neka to ugušimo u pupoljak i napravimo vrijeme. Kad sebi dopustite da se usredotočite na nešto, bit ćete ugodno iznenađeni kako se širi."Možete se prijaviti na svoje bankovne račune i potražiti neobičnu potrošnju ili se obratiti HR -u i povećati svoj doprinos 401 (k) ako je to nešto što ste željeli učiniti. Ili, iskoristite ovo vrijeme da razgovarate o svojim financijama sa svojim S.O. Ono što je najvažnije, cijenite korake koje ste već poduzeli ovog mjeseca. Odlično ti ide.

15. dan: Procijenite mogućnosti svoje kreditne kartice

Gotovo kad god uđete u trgovinu ili uđete u avion, ponude kreditne kartice prelaze se ispred vas. Kao općenito pravilo, McLay kaže da se držite daleko od kreditnih kartica trgovine. “Oni samo potiču veću potrošnju!" ona kaže. Ali osim toga, kaže da ste odgovorni plaćanje računa, ako imate kreditnu karticu od banke ili zrakoplovne tvrtke, može vam pomoći u izgradnji kredita, a također ponuditi nagrade.

Ako nemate kreditnu karticu ili ste zainteresirani za otvaranje nove s boljim prednostima- upotrijebite ovaj dan za istraživanje onoga što je tamo. Ako puno putujete, na primjer, pogledajte koje kartice nude bodove bez datuma zamračenja. (Savjet: možete pronaći više savjeta za mudro korištenje nagrada na kreditnoj kartici kako biste platili putovanja ovdje.) Ako imate puno kreditnih kartica, posebno, trgovine, McLay nije obožavatelj-razmišljanja o tome koje korake možete poduzeti kako biste smanjili svoje oslanjanje na razne kartice kako bi proračun bio pojednostavljen. (Važno je napomenuti da brzo otkazivanje brojnih kartica odjednom može negativno utjecati na vaš kreditni rezultat. Više detalja o tome ovdje.)

16. dan: kategorizirajte svoju štednju

Mnogi ljudi imaju samo jedan štedni račun koji sve izvlače iz hitnog novca, njihov novac za putovanje itd. Ali zapravo je dobra ideja imati više štednih računa (uključujući gore spomenuti fond za hitne slučajeve) kako bi se novac držao namijenjenim u određene svrhe. "Kad ljudi zapravo imenuju svoje štedne račune što god štete, veća je vjerojatnost da će ispuniti svoj cilj", dodaje McLay.

Danas otvorite različite štedne račune za svaki od vaših ciljeva štednje i dajte im različita imena. "Kad to učinite, čini se da je manje žrtva da u trenutku ne trošite novac jer ga stavljate prema nečemu konkretnom", kaže McLay. (Samo pročitajte fini ispis prije otvaranja novog računa kako biste bili sigurni da nije potreban minimalni saldo ili naknadu.)

17. dan: Postavite automatski prijenos s provjere na štedni račun

McLay preporučuje postavljanje automatskog povlačenja na različite štedne račune jer oduzima posao. Na taj način rastete ušteđevinu, a da uopće ne morate razmišljati o tome.

18. dan: Povećajte svoj doprinos 401 (k)

Danas se prijavljujete za svoju mirovinsku štednju. "Kada je u pitanju doprinos vašem 401 (k), barem želite napraviti postotak vaše tvrtke, ako vam je to nešto ponuđeno, a ako je to unutar vašeg financijskog sredstva", kaže Marineau. Provedite 15 minuta danas jednostavno prijavljujući se na svoj 401 (k), IRA ili drugi račun za ulaganje u mirovinu i gledajući gdje ste. Jeste li zadovoljni koliko doprinosite? Trebate li izvršiti bilo kakve prilagodbe?

Ako se još niste prijavili za račun za umirovljenje, nema vremena poput sadašnjosti! Obucite svoje mogućnosti da odaberete onaj koji najbolje odgovara vašoj pojedinačnoj situaciji, a zatim automatizirajte te isplate.

19. dan: Napravite uštede istezane ciljeve

U ovom trenutku, možda ćete se osjećati preplavljenim svim različitim potrebama za uštedama: vaš fond za hitne slučajeve, umirovljenje, štednja za cilj itd. A McClay kaže da nije rijetkost osjećati se kao da vam nije preostalo ništa za uštedu nakon što platite njihove ponavljajuće troškove. "Mnogi ljudi kažu: 'Nemam novca. Samo je nestalo ", kaže ona.

Ako se ušteda skupa novca osjeća zastrašujuće ili nemoguće, pokušajte umjesto toga stvoriti ciljeve uštede za sebe tijekom godine. Shannah Compton Game, certificirani financijski planer, preporučuje prekršiti godinu na tromjesečne komade i polako povećavati koliko vam plaćate kod kuće uštedite svakog tromjesečja. "Planirajte širenje godine gdje vam je krajnji cilj možda 5 do 10 posto", ranije je rekla Well+Good. Čak je i 1 posto u redu, rekla je, sve dok nešto štedite.

20. dan: razmislite o sastanku s financijskim savjetnikom

Ovaj mjesec ste radili sjajan posao, dobivajući svoje financijske patke zaredom. Ali može biti vrijedno razgovarati s financijskim savjetnikom za dodatne smjernice, pogotovo ako prolazite kroz veliku životnu promjenu (brak, pokretanje posla, kupnju kuće itd.). Financijski savjetnik holistički gleda na vaše financije kako bi vam pomogao da strategizirate najbolji način da ispunite svoje ciljeve velike slike. I ne, ne moraš biti nasljednica za zapošljavanje. Stope se razlikuju, ali prema Torabiju, oni obično naplaćuju 1 posto vaše temeljne imovine godišnje.

Ako ste zainteresirani, potražite ih pomoću uglednih usluga poput Nacionalnog udruženja osobnih financijskih savjetnika i obavezno ih intervjuirajte da biste vidjeli da li vam se sviđaju prije nego što ih angažirate.

21. dan: Imajte datum novca

Kao i vaš posljednji datum novca, iskoristite ovo vrijeme da biste se brinuli o bilo kojim neplaćenim računima i prijavite se kako radite kada je u pitanju ispunjavanje ciljeva proračuna. Napravili ste puno Promjene ovog mjeseca, pa nemojte biti iznenađeni-ili uplašeni-ako morate napraviti neke podešavanja.

22. dan: Istražite štedni račun s visokim prinosom

"Račun štednje s visokim prinosom je bankovni račun koji vam zarađuje višu kamatnu stopu za depozite od tradicionalnog štednog računa", objašnjava najprodavanija autorica i stručnjakinja za novac Nicole Lapin. “Internetske banke to mogu ponuditi jer nemaju režijske troškove tradicionalne banke.”Ovo vam može pomoći da izbacite više od svoje uštede bez potrebe bilo što Osim toga, odložite novac. I opet, prilikom provjere vaših mogućnosti, provjerite je li štedni račun s visokim prinosom zainteresiran za naknade za mjesečne naknade za održavanje. Imajte na umu što je to jer bi trošak mogao nadmašiti reklamirane prednosti.

23. dan: Postavite investicijski proračun

"Općenito savjetujem, ako je moguće, ljudi izdvajaju 15 posto svoje plaće svom budućem jastvu, što znači 401 (k) i ulaganje", kaže LaPin, naglašavajući da to treba učiniti nakon što smatrate da je vaš hitni fond već u a dobro mjesto. Ako ste novi za ulaganje, Lapin savjetuje protiv kupnje pojedinih dionica, umjesto toga kupite fond koji se trguje na razmjeni (ETF) ili indeksni fond, što je sigurnija oklada. (Ako je ta posljednja rečenica zvučala kao drugi jezik, osjećamo vas-i preporučujemo da se uzmete u pakao da, WTF je ulaganja? niz.) Zatim napravite automatsko ulaganje proračuna prijavom za aplikaciju poput Robinhood, Acorns, Betterment i Stish, što sve naporno radi za vas.

24. dan: Slušajte financijski podcast

Za neupućene, ulaganje može biti zastrašujuće, ali postoje podcastovi koji ga mogu raščlaniti. Lapin ima vlastiti podcast i kaže da je također obožavatelj podcasta Jamesa Altuchera. Marineau of Credit Karma se stvarno bavi Pravedniji centi, koje se često usredotočuju na novčane teme koje posebno utječu na žene. To je zanimljiviji način za učenje o novcu bez prosijavanja gustih članaka o temi.

25. dan: Napravite „istraživanje tržišta“ na svojoj plaći

Dio stjecanja kontrole nad vašim financijama uključuje razumijevanje potencijala za zaradu-jer zauzvrat utječe na to koliko možete uštedjeti i ulagati. S obzirom na to da prosječna žena zarađuje 80 centi na dolaru koje muškarci rade (s još većim nejednakostima za manjinske žene), svi bismo mogli podnijeti da se prijavimo i vidimo li nam pošteno plaćeno je li plaćeno pošteno. Provjerite koji je standardni raspon plaća za vaš posao pomoću web lokacija poput Glassdoor -a ili PayScalea, pogledajte kako rade financije vaše tvrtke, a ako vam je ugodno, pitajte suradnike ili bivše kolege kojima vjerujete da li bi bili voljni podijeliti što oni prave. Istražite sada kako biste mogli zatražiti povišicu kada dođe vrijeme.

26. dan: Pronađite svog "Budget prijatelja"

Znate kako prijatelji treninga mogu vam pomoći da budu odgovorni za svoje fitness ciljeve? Pronađite istu vrstu osobe za svoje financije-Prijatelj proračuna, ako hoćete. “Obvezajte se prijaviti jedni drugima svakih nekoliko tjedana i zamijeniti savjete. Oni će vam pomoći da vam odgovorite; Pomoći ćete im da budu odgovorni; I oboje ćete biti toliko bliži životu života koje želite i zaslužujete ", rekao je Torabi Well+Good.

27. Dan: Uručite se na financijsku prepreku koju ste odbacili

Ovo je vaš * zadnji * djelotvorni dan u mjesecu prije vašeg novca sutra. Upotrijebite 15 minuta danas da biste se usredotočili na sve što ste odložili. Automatiziranje vašeg dobrotvornog davanja, pregovaranje o pretplati na Spotify, napravivši popis troškova povezanih s tim nadolazećim vjenčanjem, prevrćući se preko prethodnog 401 (k) ... što god vam se pojavilo u glavi, prelazeći ga s mentalnog na to -Do list pomoći će smanjiti bilo kakvu anksioznost novca koji ste osjećali. (Kao što De Leon kaže, dobro pravilo jest potrošiti ne više od 20 posto svog vremena "zastrašujući" o svojim financijama, ali 20 posto je potpuno normalno.)

Dan 28.: Imajte datum novca i postavite ih svaki mjesec

Odvojite nekoliko minuta da razmislite o sav napredak koji ste postigli u proteklom mjesecu i napravite kratku meditaciju zahvalnosti kako biste priznali svoj naporan rad. Velike su šanse da ste dovraga puno organiziranije nego što ste bili u 2019. godini. I znajte da je ovo samo početak vaše godine sklapanja mira sa svojim financijama. Završite izazov stavljanjem datuma koji se pojavljuje u svom kalendaru jednom tjedno. Na taj način nastavite sve svoje dobre namjere tijekom cijele godine.

*Prijavom, bit ćete dodani i u naš bunar+dobar bilten.

Znatiželjan o isprobavanju naših ostalih planova obnove godine? Samo ste 28 dana od jačeg nego uvijek ili od zdravijih prehrambenih navika.