Mislio sam da moram birati između otplate duga i uštede za odlazak u mirovinu, ali financijski profesionalci dali su mi plan za obavljanje *oboje *

Koliko god izgledalo neugodno, ocrtava sve moje osobne troškove, znam da je to važna vježba koja će mi pomoći da budem realističan u vezi s novcem koji mogu uložiti u svoje financijske ciljeve svaki mjesec. Da maksimiziram svoju mogućnost da oboje otplaćuju dug i Uštedite za umirovljenje (umjesto da odaberete jedno ili drugo), Viktorin i Assaf sugeriraju da poduzimam donje korake.

1. Usredotočite se na otplatu visokog interesa duga kreditne kartice prvo (i minimizirati te kamate)

Prioritetni broj jedan za sve dodatne fondove koje sam ostao nakon plaćanja troškova svaki mjesec je moj dug s kreditnim karticama, kaže mi Viktorin.

Nije da moram zanemariti dug svog učenika-loana-minimalno plaćanje i dalje je dio mojih mjesečnih troškova, ali samo da bih trebao brže dodijeliti više novca za plaćanje duga s kreditnim karticama. Također, ovaj dug s kreditnim karticama nosi mnogo višu kamatnu stopu od mojih studentskih zajmova, što znači da i ukupni broj raste brže. (U prošlosti sam ga uvijek držao niskim ili sam ga u potpunosti uspio isplatiti, ali prošle godine je donio nove troškove, uključujući novi automobil, a inflacija je učinila upravljanjem sve izazovnijim.)

U tu svrhu, Viktorin također preporučuje da razmislim o prebacivanju salda kreditne kartice na karticu s kamatnom stopom od nultog postotka (ili barem nižom stopom od moje trenutne). "Čak i ako postoji mali postotak koji morate platiti da biste izvršili taj prijenos salda, možda bi se moglo isplatiti da se visoka kamatna stopa neprestano jede u iznos duga koji plaćate", kaže Viktorin.

2. Držite novac na računu štednje ili novčanog tržišta s visokim prinosom

"Prije godinu dana, zapravo nije bilo važno gdje ste imali svoj novac, jer ništa nije plaćalo kamatu", kaže mi Vikorin, "ali cijela se slika od tada promijenila.”Trenutno, neki od najviših prinosnih računa i novčanih računa (aka štedni računi koji također mogu ponuditi privilegije za debitne kartice i privilegije za pisanje) imaju između 4 i 4.5 posto kamatnih stopa, što je značajno, kaže ona. Važno je, međutim, ostati u toku s promjenama u kamata.

3. Razmislite o postavljanju SEP IRA -e kako biste uštedjeli za odlazak u mirovinu

Viktorin i Assaf također sugeriraju da razmislim o postavljanju SEP -a IRA -e i doprinoseći tome umjesto moje Roth IRA. Budući da sam samozaposlena, mogu dati porezno odbitne doprinose koji rastu odloženi porezu, pomažući mi da smanjim svoj oporezivi dohodak. Također ima mnogo veću granicu doprinosa nego što to radi Roth IRA.

Doprinos dolarima prije oporezivanja također će pomoći ublažiti utjecaj ovog rashoda na moj dno, Assaf mi kaže. “Izvlačite novac od svoje bruto plaće prije Konačni iznos dostiže vaš bankovni račun ", kaže ona. Na taj će način doprinos umirovljenja funkcionirati više kao dio mojih mjesečnih troškova nego dodatni teret.

Assaf me također uvjerava da količina koju odlučim doprinijeti može biti vrlo mala i još uvijek ima mjerljiv utjecaj na liniju. "Čak i ako svaki mjesec stavljate 50 ili 100 USD u rujnu, to bi moglo biti tisuće i tisuće dolara do trenutka kad ste spremni povući se, možda u 2060. godini", kaže Assaf. “Mali koraci sada mogu kasnije pretvoriti u velike korake.”

4. Zapamtite, možete aktivno uložiti svoj SEP IRA

Na posljednju točku gore, Viktorin također ponavlja da moram zapravo uložiti svoju sep ira, što je korak koji mnogi zaboravljaju. "Ljudi će doprinijeti novcu IRA -i, a ja ću ih pitati u što ulažu u to, a oni će mi reći ... IRA", kaže Viktorin. “Ne shvaćaju da bi novac tamo mogao biti uložen.”

U stvari, ona mi kaže, zaista nema smisla da doprinosim novcu IRA -i i da ga sjednem u gotovini kao da je to štedni račun "jer ga ne možete ni dodirnuti dok nemate 59 i pol godine, " ona kaže. “S obzirom na taj super dugi horizont, zapravo si možete priuštiti da sada budete agresivniji sa svojom strategijom ulaganja.”

Ovo nije prijedlog da dnevno trgujem IRA-i, ali samo što smatram svoju vremensku traku za odlazak u mirovinu i, odatle, procijeniti svoju razinu udobnosti sa scenarijima rizika i nagrade i u skladu s tim odmjeriti strategiju ulaganja. Jedna od najčešćih opcija za to je fond za ciljane datume, kaže Viktorin. "Ovo je ulaganja u jednu veličinu, gdje odaberete fond usklađen s ciljanim datumom umirovljenja. Fond postupno i automatski prilagođava investicijsku mješavinu dionica i obveznica tijekom vremena, preuzimajući veći rizik kada ste daleko od umirovljenja i manje rizika kada pristupite umirovljenju."

Ulažući svoj SEP IRA na ovaj način, mogu imati samopouzdanje, znajući da novac koji doprinosim ulaže na odgovarajući način kako bih pomogao u ispunjavanju mojih ciljeva štednje u mirovini.

*Kao što je rečeno Erica Sloan

Wellness Intel koji vam treba s BS-om koji se danas ne prijavljujete kako biste imali najnovije (i najveće) dobrobitske vijesti i savjeti koji su odobreni stručnjaci, isporučeni izravno u vašu pristiglu poštu.