Kako se zaštititi od medicinskog duga, jer naš zdravstveni sustav ne

„Visoki računi, posebno oni koji završavaju u zbirkama, mogu promijeniti mogućnost pacijenta da dobije posao, kvalificira se za hipoteku, plati hipoteku ili čak dobiti buduću medicinsku njegu. Ključno je da pacijenti znaju da imaju prava i mogućnosti ako za njih stigne katastrofalni račun ", kaže Donovan. U nastavku je odmjeravala tri primjera kako bi vas medicinski problem mogao dovesti do gubitka novca i kako možete smanjiti šansu da uđete u dug.

Motociklistička nesreća s nedostupnim troškovima iz džepa

Sam Bendall (35) je iskusni motociklista na putu i terenu iz Južne Kalifornije. Radi kao slobodni fotograf i ima posao s punim radnim vremenom koji pruža medicinsko osiguranje za njega i njegovu ženu. Prošlog studenog otišao je na motociklistički miting s nekim prijateljima u blizini Juliana u Kaliforniji. Područje je udaljeno i puni motociklističke staze off-road. Kao što Bendall kaže: „Bio sam na srednjem avanturističkom motociklu koji teži oko 450 kilograma, a upravo sam ponestalo talenta.”

Bendall je trenirao kao EMT prije svog trenutnog posla s punim radnim vremenom, a kad je bicikl tog dana pao na desnu nogu, kaže da je znao da je slomljen gotovo odmah. Kad su stigli prvi ispitanici, pokušali su ga natjerati da uzme zračnu hitnu pomoć koja se naziva životni let-Bendall je odbio jer mu nije potreban. "Rekao sam im da znam koja su pravila pristanka i da mi nisu trebala, ni želim, životni let, čak i ako je bila bolna vožnja dvosatom do bolnice. Nisam želio let račun od 50.000 dolara.”

Paramedici su stigli i prevezli su ga u objekt traume udaljenog otprilike dva sata, a Bendall je obavio rendgenske zrake. Liječnici su potvrdili da je imao spiralni prijelom desne tibije, uobičajeni prekid za motociklističke nesreće i onaj koji je zahtijevao operaciju za ugradnju titanijskog šipke i reattach bendall -ovu fibulu. Dva dana kasnije krenuo je kući na štakama s uputama za rehabilitaciju.

Tada je dobio račune. "Ovo je prvi put da sam se morao nositi s bilo čim u medicinskom svijetu, i to je zapanjujuće ... oni preplavljuju sve", kaže on. “I imam dobro osiguranje!"Do sada, kaže da mu je osiguranje naplaćeno više od 86.000 dolara za njegovu brigu. “Žele da platim oko 7.100 dolara. Jednostavno si to ne možemo priuštiti.”

“Žele da platim oko 7.100 dolara. Jednostavno si to ne možemo priuštiti.”

U takvim situacijama, Donovan preporučuje brojne radnje koje potrošači mogu poduzeti. “Upotrijebite svoj EOB ili objašnjenje prednosti, papire poput oružja u svoje ime. Ne plaćajte ništa dok ga ne dobijete i usporedite s onim što se zapravo dogodilo dok ste bili u objektu nasuprot onome što ste naplatili. Provjerite da li se ono što se dogodilo odgovara onome što dolazi u pošti ", kaže ona.

Ona također ističe da mnoge države imaju zakone koji sprečavaju ono što je poznato kao "naplata iznenađenja", praksa u kojoj pružatelj usluga naplaćuje pacijentu preostalog stanja nakon što ih plati osiguravajuće društvo. (Trenutno postoji 25 država koje imaju zakone koji štite potrošače od ove prakse.)

Konačno, u ovakvim slučajevima kada bi plaćanje tako velikog iznosa bila financijska borba, Donovan preporučuje izravno pregovaranje s bolnicom ili medicinskom ustanovom koju ste posjetili nakon što je osiguranje platilo svoj dio računa. "Na primjer, možete pitati hoće li prihvatiti stopu Medicare ili koristiti web mjesto poput HealthCareBlueBook.com za utvrđivanje troškova ", i zatražite te stope.

I ne bojte se tražiti financijsku pomoć. "Mnoge bolnice imaju programe financijske pomoći, ali često vam neće reći ako ne pitate. Također možete tražiti da postavite raspored plaćanja ", kaže ona. "Bolnice žele biti plaćene, pa ako ih želite platiti, radit će s vama.”A ako se ne kvalificirate za program financijske pomoći u bolnici, zamolite ih da vas upute na vanjski program. “Postoje mnogi programi koji su posebno postavljeni kako bi pomogli pacijentima u financijskim poteškoćama.”

Ugriz psa s tajanstvenim računom

James Jarrett je slobodni pisac na medicinskom i sestrinskom polju. Još u svibnju prošle godine, pretrpio je razderavanje prsta nakon što je razbio pseću borbu između svog psa i drugog. Otišao je u hitnu pomoć na liječenje, iako nije imao pokriće osiguranja. „Standard skrbi u slučajevima umrlog životinja jest dobiti niz pucnjava bjesnoće, ali bio sam izuzetno uvjeren da u ovom slučaju nije postojao stvarni rizik od bjesnoće i, što je još važnije, nisam bio osiguran nesiguran. Odbio sam snimke, kao i bilo koji lijek ", kaže Jarrett.

Zbog svog rada, Jarrett je bio dobro svjestan kako se događa prekomjerno, pa je bio vrlo oprezan što je prihvatio i što je odbacio dok je bio na hitnoj strani. "Razumijem kako neke od ovih stvari funkcioniraju, a smiješna količina medicinskih organizacija može nadmašiti pacijente stvaranjem potpuno proizvoljnih cijena i stavljanja tereta pacijentu kako bi potvrdila točnost njihovog računa", kaže on.

Jarrett kaže da je nakon posjete primio tri različita računa: jedan od radiografa koji je uzeo rendgenske zrake prsta, jedan iz bolnice i jedan tajanstveni račun iz grupe za hitne slučajeve. Ukupno sve tri iznosilo je oko 3.500 dolara. "Posljednji račun bio je najviše zbunjujući jer je uključivao optužbu za oko 1800 dolara od liječnika kojeg nikad nisam vidio", kaže on. U to je siguran jer je osoba koja je nadgledala njegovu brigu bila medicinska sestra.

Mjesecima kasnije, kada je Jarrett pokušao dobiti raščlanjivanje misterioznih troškova i osporiti naknadu za liječnika kojeg nikad nije vidio, dobio je rundound. Pozivi i e -mailovi ostali su bez odgovora i više puta su mu dali pogrešne kontakt podatke. Konačno se okrenuo zakladi zagovornika pacijenta, koji mu je rekao da se zalaže za detaljni račun. Učinio je, ali medicinska ustanova više je puta odbila poslati ga. Kaže da je nakon otprilike tri mjeseca pokušaja na kraju pregovarao da plati 500 dolara s ratenim planom od 45 USD mjesečno.

"Imajte na umu, ovo je bilo nekoliko mjeseci nakon posjete, a cijelo sam vrijeme provjeravao kreditni rezultat kako bih potvrdio da nisam bio pogođen kolekcijom", kaže Jarrett. "Dakle, nakon što sam se bavio tom ogromnom glavoboljom i na kraju smanjio račun, odlučio sam se samo kotrljati s njim.”

Donovan kaže da je Jarrett bio u pravu tražiti detaljni račun. "Često će računi na njima imati samo opći iznos dolara, a vi biste morali tražiti da dobijete detaljni račun. Definitivno pitajte. Ne možete pregledati račun ako nemate sve informacije ", kaže ona. I preispitivanje naknada je važno. “Otprilike polovina svih medicinskih računa ima pogreške u njima, što bi moglo rezultirati spuštenim računom prilikom prilagodbe. Provjerite da li vas ne naplaćuju za usluge koje niste imali, droge koje niste uzeli ili objekti koje niste koristili.”

Ultrazvuk s nepotrebnim nabojem

Čak je i Donovan, koji je dobro upućen u upravljanje medicinskim računima zahvaljujući svom poslu u Nacionalnoj zakladi za zagovaranje pacijenata, platio je pogrešne račune i suočio se s vlastitim problemima s medicinskim troškovima. U siječnju 2019., kada je bila trudna sa svojim trećim djetetom, odlučila je pratiti sve povezane troškove na proračunskoj tablici.

„Koristila sam primalje povezane s bolnicom jer možete koristiti primalje za nekomplicirano rođenje, a to smanjuje vaše troškove. Između drugog i trećeg tromjesečja moje trudnoće, praksu je kupio lokalni bolnički lanac ", kaže Donovan. “Željeli su da dobijem ultrazvuk, a ja sam otišao na ultrazvuk u njihovom potpuno novom bolničkom ustanovi.”

Iako je Donovan već imao dva zdrava rođenja, liječnik koji je gledao u ultrazvuk inzistirao je da treba doći na ultrazvuke u mjesečnim intervalima. Rekla je da zna da im ne trebaju i razgovarala je s liječnikom primarne njege prije nego što je otišla na dodatne sastanke. "Bio je to sjajan primjer visoke cijene skrbi s niskim vrijednostima", kaže ona. "I moj liječnik je potvrdio da nema razloga za [dodatni ultrazvuk].”Kao rezultat toga, otkazala je sastanke.

Nekoliko tjedana kasnije dobila je račun za 250 dolara, a kaže da joj je bolnica naplatila osiguranje 1.100 dolara za prvi ultrazvuk-što se činilo kao vrlo visoka stopa. Dakle, Donovan je nazvao osiguranje da potvrdi da bi trebala platiti. Njeno osiguranje (pogrešno) reklo joj je da treba, a ona je tog dana poslala ček. Dva tjedna kasnije dobila je još jedan račun: 287 dolara za liječnika. “Osiguratelj nije obraćao pažnju i dao mi je loš savjet. Ne bih ni na prvom računu platio ni 250 dolara ", kaže ona.

Prošlo je osam mjeseci, više od 17 poziva uključivalo više konferencijskih poziva s medicinskom ustanovom i njezinim osiguravajućim društvom i prijetnjom pravnog postupka za Donovan da joj vrati 250 dolara. Ali, objašnjava, "Ja sam netko tko je u prvih 1 posto znanja kako se nositi s tim stvarima.”Većina ljudi nikada ne bi znala da su platili račun za koji nisu bili odgovorni.

Zapravo, pogreške na medicinskim računima rutinski koštaju pacijente puno novca. Dok je Donovan na kraju odustao od praćenja troškova na njezinoj proračunskoj tablici, otkrila je da je otprilike polovica računa koje je preboljela tijekom trajanja trudnoće netočna. Kaže da je hvatanjem pogrešaka uštedjela više od 650 dolara.

Otkrila je da je otprilike polovica računa koje je preboljela u trajanju trudnoće netočna. Kaže da je hvatanjem pogrešaka uštedjela više od 650 dolara.

Zato ona sugerira da ostanete marljivo i dajete sve od sebe kako biste pratili svoje troškove dok se krećete kroz medicinski proces. Iako većina pogrešaka i problema s medicinskim naplatama nisu gadni ili namjerni, oni i dalje mogu uzrokovati velike financijske probleme pacijentima. „Svake godine medicinska naplata postaje složenija, dodaju se postupci, a svaki kôd za naplatu može se izmijeniti za gomilu puta, tako da ostavlja otvorenu priliku za pogrešku. Mislim da nema mnogo ljudi koji pokušavaju više naplatiti ljude ", rekao je Donovan. “Većinu vremena medicinska naplata zabrlja jer je komplicirana.”

U konačnici je, međutim, najbolji prekršaj protiv medicinskog duga dobra obrana: kada odabirete osiguranje, odaberite pravi plan za svoje potrebe, prije nego što uopće krenete u medicinski ured. Obavezno znate koji su liječnici u mreži vašeg osiguranja. "Imat ćete najnižu stopu izvan džepa ako ne zaludite davatelja izvan mreže", kaže Donovan, koji također preporučuje da vidite svog liječnika primarne njege prije nego što potražite stručnjake. “Možda će moći pomoći, a vaši troškovi bit će niži od posjeta stručnjaku.”

Također je važno znati svoja prava i naučiti razliku između odbitka, premija i troškova iz vlastitog džepa. Pregledajte svoje račune, a kad nešto nije u redu, govorite i držite se svojih oružja. "Toliko puta problemi nisu nužno plan osiguranja, to je da postoji toliko pogrešaka i pogrešaka, a tako je tako veliko vrijeme usisavanje i tako je teško riješiti ove stvari", kaže ona.

Konačno, ako vam treba pomoć, zatražite je. Postoje profitne i neprofitne organizacije koje nude pomoć u pregovaranju i upravljanju medicinskim računima. Iako su za profitne organizacije obično skupe, naplaćuju do 200 dolara po satu za svoje usluge, postoje neprofitne organizacije poput Nacionalne zaklade za zagovaranje pacijenata i drugih koje mogu pomoći u pregovaranju o računima, ispravljanju pitanja naplate i pružiti podršku. Možda nećete moći spriječiti ozljedu ili bolest, ali obično imate određenu kontrolu nad koliko vas medicinska skrb u konačnici košta-i radite sve što možete kako biste snizili svoje troškove prvi je korak ka sprječavanju duga.